淘宝涉足保险销售渠道网销监管细则呼之欲出

近日，成立才五年时间的国华人寿，因借道淘宝网创下“三天一个亿”的销售额，而迅速走红保险圈。可以预见的是，坐拥4亿多消费用户的淘宝网此时突然“杀入”，将可能颠覆看似固若金汤的保险销售格局。但市场对这一新模式下的质疑与担忧，亦随之而来。

如何保证资金安全性、如何做好异地线下服务。12月26日，在淘宝网大本营杭州，一场关于“互联网金融保险”的头脑风暴刮起。本报记者从现场获悉，为跟上势头难挡的网销时代，保监会正在加紧制定互联网保险业务监管细则，明年上半年有望出炉。

千分之二PK百分之三

“三天一个亿”的淘宝销售额，让这家鲜被市场提及的中小型险企国华人寿，一夜之间走红。但按照淘宝网新业务事业部总经理袁雷鸣的说法，国华人寿只是淘宝网新上线的理财频道掘金保险业的一次投石问路。

远不止一家保险公司在跟淘宝网攀交情。据袁雷鸣透露，泰康人寿的投连险产品、太保的寿险理财产品等也都马上会在淘宝网上线。此外，除寿险产品外，淘宝网将来还要引入财产险产品。面对数以万亿计的保险市场，淘宝网显然觊觎已久。

如果说，“杀入”保险市场为淘宝网带来的是真金白银，那么，对于陷入瓶颈的保险公司而言，“恋上”淘宝网更是一次渠道大革命。

这几年来，银行占据着保险产品代销的近乎垄断地位。为争取到更多合作银行网点，保险公司不得不许下高昂销售佣金费率，以至于议价能力和话语权渐失，利润越来越稀薄，甚至是赔本赚吆喝。

据记者了解，银行从代销银保产品中收取的手续费，视产品性质及期限而定，其中，趸缴类银保产品的手续费普遍高达3%以上。更严重的是，大账之外还要走小账，各类名目下的“送礼、旅游”，保险公司花在银行上的费用远不止3%。

同样是类似的产品，记者从国华人寿获悉，他们在和淘宝网的合作费用成本，只有千分之二。而淘宝网4亿多的核心消费客户，也令这家中小规模的寿险公司收获了破预期的网销“试水”销售额。

后续监管须跟上

然而，这一新型模式也引来市场诸多质疑与担忧。

据记者了解，目前淘宝网对于合作的保险公司、保险产品没有任何准入、上线门槛，那么，是否所有的保险公司都适合拓展网络销售？是否所有的保险产品都适合线上销售？一旦线上保费爆炸式放量，线下后续服务能否跟上？动辄上千上万的保费资金安全性，又如何能保证万无一失？

而这些都需要完善的配套制度所保障。去年，保监会就《互联网保险业务监管规定》在业内征求意见，但时隔一年半之后，并无实质音讯，网络保险业务一直处于监管真空状态。记者昨日从座谈会上获悉，目前保监会有一个专项小组推进此事，该规定有望于明年上半年揭开面纱。

尽管配套监管尚未出炉，保险公司并未被动等机会。成本低、容易上规模、价格及投保过程透明，令多数保险公司开始对网销趋之若鹜。保监会人身险部精算处处长丁昶直言，网销这一新型模式的诞生，将扭转保险业的销售模式由被动转向主动，在一定程度上降低销售误导。他同时建言，在中短期保险理财产品“上网”之后，还可以尝试年金等长期保障型产品。

对于市场好奇的“今后淘宝网是否会独立申请第三方销售牌照自己卖金融产品”，淘宝网与会负责人对本报明确表示“不会”，称只为金融机构提供平台。

但事实上，淘宝网的“野心”绝不止于此。其所属集团阿里巴巴正联手中国平安(601318,股吧)、腾讯组建一家名为“众安在线”的财产保险公司，专供线上网络保险而不设分支机构的新型保险运营模式，又将是保险业的一次大革命。

据知情人士透露称，目前这家保险公司正在走最后的几道审批流程，预计明年初获批的概率较大。

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